Gestionar un 401k durante un divorcio

El proceso de división de bienes puede convertirse fácilmente en contencioso. A menudo, las partes en un divorcio en Wilmington pueden no comprender completamente por qué ciertos activos se consideran bienes conyugales, y esto puede conducir a la discordia. Uno de estos activos es un 401k. Los que contribuyen a un 401k puede preguntarse por qué tal beneficio (que se debe a sus propios esfuerzos individuales), sería un activo compartido. Además, les puede preocupar que, si retiran una parte de su 401k para dársela a su ex cónyuge (antes de que ninguno de los dos alcance la edad de jubilación), se vean obligados a pagar una multa fiscal.

Para responder a la primera pregunta, hay que tener en cuenta de dónde proceden las aportaciones al plan 401k. Una parte se deduce del salario y el resto suele proceder de las aportaciones de contrapartida de la empresa. El dinero obtenido del salario durante el matrimonio se considera propiedad conyugal. Por tanto, no es de extrañar que, dado que las aportaciones al plan 401k proceden de ese dinero, se consideren bienes gananciales. bienes conyugales.

Normalmente, los retiros anticipados de un 401k conllevan una penalización fiscal (que a menudo puede llegar al 10%). Sin embargo, el divorcio presenta un caso especial. Según información compartida por CNBCCuando un tribunal dicta una Orden Judicial de Relaciones Domésticas en un caso de divorcio, el beneficiario alternativo de una cuenta de jubilación (en este caso, el cónyuge no contribuyente) puede retirar sus fondos sin ser penalizado.

Para quienes deseen conservar el valor total de sus 401k, el Centro de Ayuda 401k sugiere una posible solución: renunciar a sus derechos en un bien conyugal de igual valor a condición de que su ex cónyuge renuncie a su parte en el 401k.